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Premier acheteur au Québec : les programmes auxquels vous avez droit
À retenir
- RAP : jusqu'à 60 000 $ retirés du REER, par personne, remboursables.
- CELIAPP : 8 000 $ par an, maximum 40 000 $ à vie, déductible à l'entrée, non imposé à la sortie.
- Les deux se combinent pour une même propriété admissible.
- Au Québec s'ajoute le remboursement de la taxe de bienvenue, jusqu'à 5 875 $.
Mis à jour le 3 août 2026 · Sources : Agence du revenu du Canada
Quatre mesures s’adressent aux premiers acheteurs, et elles se cumulent. Prises ensemble, elles peuvent représenter plus de 100 000 $ de capacité pour un couple.
RAP et CELIAPP : les plafonds officiels
| Programme | Plafond | Fonctionnement |
|---|---|---|
| RAP Régime d’accession à la propriété | 60 000 $ par personne | Retrait de votre REER, à rembourser selon un calendrier, sans quoi la somme devient imposable |
| CELIAPP Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété | 8 000 $ par an 40 000 $ à vie | Cotisations déductibles du revenu imposable, retrait libre d’impôt pour l’achat, rien à rembourser |
La différence qui compte
- Le RAP est un prêt que vous vous faites à vous-même : il faut le rembourser.
- Le CELIAPP n’est pas remboursable, et il donne une déduction fiscale à l’entrée.
- À capacité d’épargne égale, le CELIAPP est généralement plus avantageux.
Les deux se combinent. Vous pouvez participer au RAP et effectuer un retrait admissible de votre CELIAPP, à condition que les deux montants servent à la même propriété admissible. Pour un couple, cela représente théoriquement jusqu’à 200 000 $ de mise de fonds.
Le remboursement de la taxe de bienvenue
C’est la mesure la plus souvent oubliée, parce qu’elle arrive après l’achat.
Plusieurs municipalités québécoises remboursent une partie des droits de mutation aux premiers acheteurs. Le montant peut atteindre 5 875 $.
La démarche n’est pas automatique : il faut en faire la demande, dans les délais prévus par votre ville. Voyez notre page détaillée sur le remboursement de la taxe de bienvenue.
À retenir
- La taxe de bienvenue est facturée quelques semaines après l’achat, quand le budget est déjà serré.
- À Laval, elle atteint 3 % au-delà de 500 001 $, voyez la page Laval.
- Le remboursement doit être demandé : personne ne vous le proposera.
S’ajoutent enfin les crédits d’impôt fédéral et provincial pour l’achat d’une habitation, réclamés dans votre déclaration de revenus de l’année de l’achat.
Par où commencer
- Ouvrez un CELIAPP dès que l’achat devient un projet, même sans y cotiser immédiatement : les droits de participation commencent à s’accumuler.
- Établissez votre budget réel, la mise de fonds n’est qu’une partie du comptant nécessaire. Combien prévoir au total.
- Choisissez votre secteur selon votre trajet et l’école visée. Quel quartier de Laval vous convient.
- Préparez votre offre sans retirer les conditions essentielles. Ce que vous signez vraiment.
Comparez 3 courtiers gratuitement, un courtier acheteur ne vous coûte généralement rien et connaît les programmes en vigueur.
Plafonds vérifiés auprès de l’Agence du revenu du Canada. Les règles peuvent évoluer : validez votre admissibilité auprès de votre institution financière.
FAQ : Premier acheteur
Combien peut-on retirer avec le RAP ?
60 000 $ par personne. La somme doit être remboursée au REER selon un calendrier établi, sans quoi elle devient imposable.
Combien peut-on cotiser au CELIAPP ?
8 000 $ par année de droits de participation, jusqu’à 40 000 $ à vie. Les cotisations sont déductibles et les retraits pour une première propriété sont libres d’impôt.
Peut-on utiliser le RAP et le CELIAPP ensemble ?
Oui, à condition que les deux montants servent à la même propriété admissible. Pour un couple, cela représente théoriquement jusqu’à 200 000 $.
Quels autres avantages pour un premier acheteur au Québec ?
Le remboursement de la taxe de bienvenue, jusqu’à 5 875 $ selon la municipalité, et les crédits d’impôt fédéral et provincial pour l’achat d’une habitation.
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